Кредитные карты с льготным периодом — обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Содержание

Уложиться в срок: кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Шрифт A A

Получить заемные средства можно путем экспресс-кредитования, оформив кредитную карту. Существуют кредитные карты с льготным периодом, который дает возможность пользоваться кредитом бесплатно на определенных условиях в течение ограниченного периода. Наша редакция выяснила, как пользоваться карточкой с беспроцентным периодом, и рассмотрела наиболее выгодные предложения банков.

Льготный (беспроцентный) срок представляет собой отрезок времени, когда к сумме кредита применяется процентная ставка, равная нулю. Такой период, установленный банком, всегда действует для платежей по банковской карте, но не всегда — для выдачи наличных.

Длительность беспроцентного срока, или грейс-период, определяется индивидуальными условиями и отражается в договоре между кредитором и заемщиком. Он может составлять от одного до нескольких месяцев.

По данным портала Vedomosti.ru, действующие условия краткосрочного банковского кредитования сохранятся до января 2020 года. В будущем поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» ограничат предельную задолженность по кредитам до 1 года. Сумма долга с учетом процентов и комиссий не должна будет превышать размер ссуды более, чем в 1,5 раза.

Грейс-период позволяет бесплатно пользоваться деньгами при одном условии: вернуть долг нужно до окончания беспроцентного срока.

Самым распространенным среди российских банков является льготный период до 50 дней.

Некоторые кредитные организации включают в договор требование о полном погашении задолженности за истекший расчетный период (месяц). При этом фактический льготный срок будет менее 30 дней.

Наличие грейс-периода не означает, что заемщику не нужно вносить платежи. Грейс-период не освобождает от уплаты минимальных платежей по договору.

Минимальный платеж рассчитывается как процент от суммы долга на расчетную дату, а также включает комиссии и иные обязательные платы. Российские банки устанавливают размер наименьшего платежа на уровне 1–10 % от текущей задолженности по кредитке.

Внести эти деньги на карту следует не позднее 20 дней после расчетной даты, которые называются платежным периодом.

Все просрочки по платежам отражаются в кредитной истории заемщика и могут влиять на решения банков о выдаче кредитов в будущем.

Льготный период оплаты по кредитной карте

В течение беспроцентного срока карточкой можно расплатиться товары и услуги, в том числе и в интернет-магазинах. Реальное количество беспроцентных дней зависит от того, в какой момент была совершена покупка.

Рассмотрим пример. У владельца кредитки с льготным сроком 50 дней отчетный период длится 30 дней и начинается с даты заключения договора. Если покупка по карте была сделана в 1-й день отчетного периода, владелец карты имеет в запасе 50 дней на уплату долга. Если покупка по карте произведена на 10-й день, на оплату задолженности по карте остается 40 дней (20 дней отчетного срока и 20 дней платежного срока). Если оплата товаров проведена в 30-й день, для возврата долга без процентов фактически остается всего 20 дней платежного периода.

Чтобы узнать длительность беспроцентного срока, нужно знать дату начала расчетного периода. Это может быть:

  • первый день месяца;
  • день выпуска карты;
  • день активации карты;
  • момент первой покупки по карте.

Эта информация доступна в мобильном банке или из отчета, который ежемесячно направляется кредитором на электронную почту заемщику.

В некоторых банках грейс-период прекращается в случае непогашения задолженности за предыдущий расчетный период. В этом случае на долг будут «капать» проценты по ставке, указанной в договоре.

Чтобы не пропустить крайнюю дату платежа, можно воспользоваться дополнительными услугами банков:

  1. Автопогашение. Банк по поручению клиента может регулярно пополнять счет на недостающую сумму с карты-источника, например, с зарплатной карты другого банка.
  2. Смс-информирование. Заемщик сможет получать сообщения о состоянии счета и обо всех операциях по карте.
  3. Кредитное информирование подразумевает уведомление клиента о накопленной задолженности, способах и сроках ее погашения.

За оказание таких услуг кредитор может взимать плату.

Выплачивать долг можно разными способами: вносить наличные через банкоматы либо почтовым переводом, а также переводить между своими счетами и другими.

 В случае пропуска платежа по основному долгу, процентам или комиссиям, клиенту начисляется неустойка с даты появления долга. Ее размер определяется индивидуально и отражается в договоре.

Банк также вправе потребовать досрочно погасить всю сумму долга в связи с нарушением условий договора.

По статистике, для 65 % клиентов при выборе кредитки решающим фактором становится продолжительность льготного периода.

Кроме того, нужно обращать внимание на лимит кредита, ставку, комиссии, неустойки, стоимость обслуживания и стоимость выпуска карты.

Наша редакция построила рейтинг самых интересных предложений с длительным грейс-периодом, наибольшими лимитами и выгодными бонусными программами.

3 место. «Элемент 120». «Почта Банк»

По данным исследовательской компании Frank Research Group, этот продукт имеет самый большой льготный период среди продуктов 15 крупнейших российских банков.

Плюсы:

  • льготный период до 120 дней;
  • лимит до 1,5 млн рублей;
  • в первый год обслуживание бесплатно;
  • возможность получить кешбэк за покупки в размере 12 %;
  • возможность подачи заявки на сайте банка;
  • решение о выдаче карты принимается в течение 1 рабочего дня.

Минусы:

  • ставка по договору 17,9 %;
  • минимальный ежемесячный платеж 5 % от суммы долга;
  • льготный срок не действует на выдачу наличных;
  • комиссия за выпуск 1,2 тыс. рублей;
  • обслуживание 1,2 тыс. рублей в год.

В случае снятия наличных за счет кредитного лимита, процентная ставка за их использование составит 39,9 % годовых.

Премиальная Black Edition известна наибольшим лимитом.

Карта имеет ряд достоинств:

  • лимит до 3 млн рублей;
  • бонусная программа для путешествий и «Спасибо от Сбербанка»;
  • льготный период до 50 дней;
  • возможно использование собственных средств;
  • ограничение на снятие наличных — 500 тыс. рублей в сутки;
  • бесплатное смс-информирование.

Недостатками продукта являются:

  • выпуск и годовое обслуживание 4,9 тыс. рублей;
  • ставка от 21,9 % годовых;
  • льготный срок не действует на выдачу наличных;
  • снятие наличных даже в банкоматах Сбербанка с комиссией 3 % (минимум 390 рублей);
  • неустойка 36 % годовых.

Особенностью карты является возможность бесплатной экстренной выдачи наличных за рубежом.

1 место. «Мультикарта». ВТБ

Особенностями «Мультикарты» являются настраиваемые опции, которые делают ее пригодной как для покупок, так и для накоплений.

Достоинствами этого продукта являются:

  • лимит до 1 млн рублей;
  • льготный период до 101 дня;
  • кешбэк до 10 %;
  • беспроцентный срок распространяется на все операции: платежи, переводы, выдачу наличных;
  • бесплатное обслуживание при оплате картой от 5 тыс. рублей в месяц;
  • карточку с лимитом до 300 тыс. рублей можно оформить только по паспорту;
  • в первые 7 дней пользования картой возможность снять до 100 тыс. рублей без комиссии в любых банкоматах;
  • при оформлении онлайн не взимается плата за выпуск карты;
  • отсутствуют ограничения на размер суммы снятия наличных.

К недостаткам «Мультикарты» можно отнести:

  • стоимость обслуживания при покупках менее 5 тыс. рублей составит 249 рублей в месяц, или 3 тыс. рублей в год;
  • при оформлении в отделении банка взимается плата за выпуск карты в размере 249 рублей;
  • лимит бесплатных переводов с карты на карту другого банка — 20 тыс. рублей в месяц;
  • ставка 26 % годовых;
  • комиссия за снятие наличных за счет лимита — 5,5 % от суммы снятия (минимум 300 рублей).

В случае непогашения кредита в срок начисляются ежедневные пени в размере 0,1 % от долга.

О кредитных картах с льготным периодом:

Кредитная карта позволяющий одолжить бесплатные кредитные деньги «до зарплаты» на небольшой срок и без процентов. При правильном использовании стоимость кредита для заемщика будет минимальна. Главное — внимательно изучить и соблюдать все условия договора.

Источник: https://ostrovrusa.ru/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom

Топ кредитных карт с бесплатным обслуживанием – лучшие варианты

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

На сегодняшний день рынок финансовых услуг в России крайне конкурентный, и банки борются между собой за клиента. Одним из вариантов является предоставление льготных условий обслуживания, например кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием. Это действительно является приятным бонусом и нередко выбор клиента останавливается именно на подобных предложениях.

Некоторые банки лукавят и под громкой рекламой карт с бесплатным обслуживанием дописывают мелким шрифтом, что для этого необходимо совершить покупок на n-ую сумму в течение месяца, либо выполнить другие обязательные условия.

ТопКредитОбзор изучил условия и тарифы на обслуживание самых популярных кредитных карт в России, и составил свой мини-рейтинг. Информация актуальна по состоянию на август 2019 года и обновляется в постоянном режиме.

Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий

Начнем обзор с самых “честных” карт, которые заявляют бесплатное обслуживание без дополнительных требований.

Годовое обслуживаниеКредитный лимитПроцентная ставкаГрейс период, днейСтоимость выпускаПлатежная системаКэшбэк
OpenCard Открытие0до 500 тыс19,9% – 29,9%до 55500 рубVISA3% – 11%
МТС Кэшбэк0до 300 тыс11,9% – 25,9%до 111299 рубMasterCard1% – 25%
CreditCard Кредит Европа Банка0до 500 тыс28,5% – 59,9%до 50бесплатноMasterCardесть
VISA Platinum от Связь Банка0до 500 тыс25%до 55бесплатноVISA Platinum1% – 7%
“Просто кредитная карта” Ситибанка0до 300 тыс20,9-32,9%до 50бесплатноMasterCardесть
Яндекс Плюс от Альфа Банка0до 500 тыс11,99%до 60бесплатноMasterCard1% – 7%
Яндекс Плюс от Тинькофф0до 700 тыс15% – 39,9%до 55бесплатноMasterCard1% – 10%
“Понятная карта” ОТП Банк0до 300 тыс24,9% – 42,9%до 55бесплатноMasterCardнет
“Молния” ОТП Банк 0до 300 тыс26,9% – 49,9%до 55бесплатноMasterCardдо 3%
Кредитная карта Банка Ренессанс 0до 300 тыс19,9%- 45,9%до 55бесплатноMasterCard1% – 10%
  • OpenCard позволяет вернуть единовременную плату за выпуск 500 руб на бонусный счет клиента. Банк Открытие предлагает одни из самых выгодных условий кэшбэка – до 11% на отдельыне категории при выполнении обязательных требований. Возможен выпуск до 5 допкарт.
  • Кредитка МТС Кэшбэк позволяет вернуть до 25% от потраченного, однако бонусы можно потратить только в сети магазинов МТС, либо на мобильную связь.
  • Связь Банк дает уникальное в своем роде предложение – обслуживание Platinum без взимания комиссии.

Бесплатное обслуживание по персональным предложениям

Некоторые банки предлагают кредитные карты без годового обслуживания по так называемым персональным предложениям. Что это значит и как его получить?

Обычно есть 2 варианта:

  • проводимые рекламные акции, о которых можно узнать в email рассылках, интернете или в отделении банка;
  • персональные предложения действующим клиентам банка.

Тинькофф All Airlines

Годовая стоимость обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей, комиссия не взимается при ежемесячных тратах от 50 000 рублей.

При этом Тинькофф банк часто проводит маркетинговые акции, в период действия которых можно оформить кредитную карту All Airlines бесплатно.

Базовые условия

  • Трэвел-карта, подходящая в первую очередь путешественникам;
  • платежная система MasterCard World/Black Edition;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • процентная ставка от 15 до 29,9% по безналичной оплате товаров и от 29,9 до 39,9% за обналичивание средств;
  • комиссия при выдаче наличных – 390 р;
  • смс оповещение 59 р/месяц;
  • кредитный лимит до 700 тыс;
  • предоставляется бесплатная туристическая страховка;
  • система кэшбэка, позволяющая накапливать мили для оплаты авиабилетов.

Сбербанк классическая кредитная карта

  • льготный период до 50 дней;
  • кредитный лимит до 600 тыс;
  • процентная ставка от 23,9% до 25,9%;
  • платежная система VISA/MasterCard;
  • валюта – рубли;
  • лимит на выдачу наличных – 150 000 р/сутки;
  • комиссия за обналичивание кредитных средств – 3% (минимум 390 руб) в “родных” банкоматах и кассах операционного обслуживания;
  • можно использовать за границей;
  • поддерживает бесконтактную оплату.

Перечень карт без годовой комиссии при достижении порога трат

Многие банки предлагают условно-бесплатное обслуживание, это означает что комиссия не будет взиматься если клиент проводит оплату товаров и услуг на определенную сумму.

Сумма трат в мес для обслуживания без комиссииГодовое обслуживание при недостижении минимума тратВыпускЛимитСтавкаЛьготный период, дни
Мультикарта ВТБ5000р249р0до 1 млн16% – 26%до 101
#120 под ноль Росбанк15000р99р0до  1 млн21,4% – 37,9%до 120
#Можно все Росбанк15000р99р0до 1 млн21,4% – 37,9%до 62
Credit Card УБРИР30000р199р0до 300 тыс30,5% – 52,9%до 120
Райффазен 110 дней без %8000р150р0до 600 тыс26% – 49%до 110

Карты рассрочки

Карты рассрочки становятся все более популярнее в России в последние годы. Они позволяют покупателю совершить покупку уже сейчас, а расплатиться с магазином спустя какое то время, обычно от 1 месяца года до года.

В чем преимущества рассрочки:

  • как правило, она бесплатна, процент магазину платит банк, выдавший вам карту;
  • по некоторым картам возможно снятие наличных;
  • собственные кэшбэк-программы.

Карта рассрочки с бесплатным обслуживанием

Оформить

Рассрочка без годовой комиссии

Оформить

Карта без процентов за обслуживание

Оформить

На что еще обращать внимание при выборе

  1. Указываемые банками кредитные лимиты являются максимально возможными, с каждым заемщиком он устанавливается индивидуально. Рекомендуется кроме паспорта предоставлять также справку 2НДФЛ, копии свидетельства о собственности, и иные документы подтверждающие вашу платежеспособность.

  2. Практически все банки обнуляют течение льготного периода при проведении операции снятия наличных – не забывайте об этом.
  3. При прочих равных условиях рекомендуем вам обращать внимание на предоставляемый кэшбэк, это может дать дополнительную выгоду в использовании кредитки.

  4. Сравнивайте комиссии за снятие наличных – в разных банках они существенно отличаются.

 

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете.

Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит.

Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров — это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!

Источник: https://TopCreditObzor.ru/best-cards/kreditnye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге
Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!
  • 10 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент.

Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия.

Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов.

Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны.

Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств.

Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт.

Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы.

Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание.

Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты.

С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани.

Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб.

Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном.

За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах.

При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления.

Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных.

За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц.

Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах.

Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых.

Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется.

Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности.

Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах.

Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером.

Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления.

Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным.

Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб.

на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.

Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат.

За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия.

На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн.

Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/1786-luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе.

Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Обзор карты

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц).

Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 25,9% в год.

Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Обзор карты

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 31 декабря 2019 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Обзор карты

МТС Банк — выгодная кредитка для снятия наличных «Деньги Zero»

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые и нестандартные.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 1 100 дней (действует на все операции, в том числе и на снятие наличных), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 150 тысяч рублей. Процентная ставка здесь равна 10% (действует на все операции). Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от суммы задолженности (не меньше 500 рублей + комиссия за обслуживание).

Ключевой особенностью кредитки является фиксированная ежедневная плата за обслуживание карты, составляющая 30 рублей. Однако она будет взиматься только при наличии долга. Плата списывается каждое 20-е число месяца.

За выдачу наличных через банковский терминал комиссия не взимается, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Обзор карты

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Обзор карты

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом в 240 дней

Ещё одна карта, с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 8 календарных месяцев;
  • максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
  • годовая ставка — от 30,5%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 10% за покупки в специальных категориях, до 40% за безналичную оплату у партнёров, 1% за остальные приобретения;
  • комиссия за снятия денежных средств — 0% (для суммы меньше 50 тысяч рублей в месяц);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 7 188 рублей;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Обзор карты

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть